Finanzierung

Welche Entwicklungen sollten Mittelständler bei ihren Finanzierungs-Überlegungen für 2015 berücksichtigen?

Generell sind Mittelständler mit ihren Banken zufrieden. Wenn es aber in Details wie Förderkredite und Ratinginformation geht, zeigt sich, dass Banken und Sparkassen noch viele Kommunikationschancen haben. Die KMU-Berater geben Handlungstipps.

“Die Kommunikation zwischen den Kreditinstituten und ihren Firmenkunden aus dem Kreis der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) ist stark ausbaufähig. Es ist mehr Transparenz und Offenheit von Seiten der Kreditgeber wünschenswert. Die Unternehmen sollten mit klarer Strategie und gezielten Fragen in ihre Bankgespräche gehen”. Dies ist die zusammenfassende Schlussfolgerung der Fachgruppe Finanzierung-Rating im KMU-Beraterverband, die das “KMU-Banken-Barometer 2014” vorbereitet…

Die Ergebnisse des “KMU-Banken-Barometers 2014” zeigen: Kreditsicherheiten spielen aus Sicht der Unternehmen eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe – aber die Unternehmen kennen die Wertansätze ihrer Banken nicht. Auch geben Banken Sicherheiten oft nicht freiwillig zurück. Die KMU-Berater geben Tipps wie Unternehmen mit ihren Banken über Sicherheiten sprechen sollten.

Das Umlaufvermögen (Working-Capital) bindet in vielen Unternehmen sehr viel Kapital. Oftmals mehr als unbedingt erforderlich. Die Reduzierung von z.B. Kundenforderungen, Warenbeständen, Halbfertigen und Fertigen Arbeiten kann einen erheblichen Beitrag zur Unternehmensfinanzierung leisten.

Die KfW-Mittelstandsbank hat mit Wirkung zum 01. August 2014 ihr risiko-bezogenes Preissystem für Förderkredite modifiziert. Tipps für Mittelständler: Wie mit der Hausbank darüber sprechen!

Mittelständler haben jetzt bis Ende August 2014 Zeit, das KMU-Banken-Barometer als Selbst-Check zu nutzen und gleichzeitig an der Umfrage des KMU-Beraterverbandes teilzunehmen.

Mit Blick auf Basel III wird es für Mittelständler immer wichtiger, sich nicht nur auf eine Bank und auch nicht nur auf Kreditinstitute zu stützen. Sondern bei ihrer Finanzierung auf mehrere Partner zu bauen.

Im Zeichen von Basel III wird die Kommunikation zwischen Unternehmen und ihren Kreditgebern immer wichtiger. Mit dem “KMU-Banken-Barometer” bieten die KMU-Berater konkrete Unterstützung für alle Beteiligten.

Banken und Sparkassen verlangen zunehmend mehr Kredit-Sicherheiten – berichten Unternehmen. Der Hintergrund ist auch hier Basel III. Daher wird eine Sicherheiten-Strategie für Mittelständler immer wichtiger.

Viele Unternehmenskrisen werden verschärft durch eine mangelnde Kommunikation mit den Kreditgebern. Die Gespräche mit den Finanzierungspartnern sind dauerhafte Chefaufgabe.

Die Kommunikation zwischen Unternehmen und ihren Kreditgebern ist unverändert verbesserungsfähig – gerade auch vor dem Hintergrund von Basel III. Die Fachgruppe Finanzierung-Rating im KMU-Beraterverband fordert vor allem von den Kreditgebern mehr Offenheit und Transparenz.

Mittelständler sollten die Fragen kennen, die ihre Banken und Sparkassen im Rahmen des Rating über sie beantworten – als eine wichtige Grundlage ihrer Kreditentscheidung. Nur so gelingt eine gute Vorbereitung.

Abhängigkeit von nur einer Hausbank – das haben schon viele Mittelständler schmerzhaft zu spüren bekommen. Der Aufbau einer zweiten Hausbankverbindung sollte daher strategisch angegangen werden.

Das Creditreform-Magazin hat ergänzend zu seiner Konjunkturumfrage 2014 Finanzierungsexperten nach ihrer Einschätzung gefragt: “Wie sollten sich Mittelständler positionieren, um ihre Finanzierung im Basel-III-Umfeld dauerhaft zu sichern?”

Die Banken des Mittelstandes sind sehr oft die regionalen und lokalen Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Die erhöhten Eigenkapitalanforderungen von Basel III werden für das eine oder andere Institut bedeuten, ggf. das Kreditgeschäft noch selektiver zu betreiben. Wie können Mittelständler und ihre Berater dies im Sinne eines “Banken-Check” einschätzen?

Kredite für mittelständische Unternehmen, die nicht über ausreichende bankübliche Sicherheiten verfügen – die Bürgschaftsbanken machen es möglich. Eine Bürgschaftsbank gibt es in jedem Bundesland.