Startseite / Fachthemen / Unternehmensfinanzierung / Der Kontokorrentkredit & DER Partner für liquide Unternehmen: die eigene Hausbank
Der Kontokorrentkredit & DER Partner für liquide Unternehmen: die eigene Hausbank
![corona kredithilfen tuecken Corona-Hilfsprogramme](https://www.kmu-berater.de/wp-content/uploads/corona-kredithilfen-tuecken-1024x569.jpg)
Inhaltsverzeichnis
ToggleWo Unternehmen passende Kredite finden
Benötigt ein Unternehmen Liquidität, sei es für neue Investitionen oder zur Überwindung finanzieller Engpässe, sind Kredite seit jeher ein bewährtes Mittel. Eine zentrale Rolle spielt dabei die Hausbank, die letztlich über die Vergabe eines Kredites entscheidet. Deshalb sind Unternehmer grundsätzlich gut beraten, jederzeit einen guten Kontakt zu ihrem Kreditinstitut zu pflegen und sich nicht nur dann bei ihrem Berater zu melden, wenn gerade konkreter Bedarf besteht. Sie sichern sich so eine gute Verhandlungsposition in wichtigen Gesprächen. Die persönliche Verbindung schafft zusätzliches Vertrauen – ein nicht unerheblicher Faktor, wenn es um die Kreditvergabe geht.
![der kontokorrentkredit partner liquide unternehmen](https://www.kmu-berater.de/wp-content/uploads/der-kontokorrentkredit-partner-liquide-unternehmen.jpg)
Ein Klassiker: der Kontokorrentkredit
Bei den Hausbanken stehen Unternehmern völlig verschiedene Kreditlinien und -programme mit ihren Vor- und Nachteilen zur Verfügung. Der Klassiker unter den Krediten ist sicherlich der Kontokorrentkredit für Unternehmen, der wie ein Dispositionskredit im Privatbereich funktioniert: Unternehmer haben damit die Möglichkeit, einen gewissen Überziehungsrahmen ihres Geschäftskontos auszuschöpfen. Mit vergleichsweise hohen Zinsen ist der Kontokorrentkredit jedoch nicht wirklich günstig.
![kontokorrentkredit partner liquide unternehmen](https://www.kmu-berater.de/wp-content/uploads/kontokorrentkredit-partner-liquide-unternehmen-1024x531.jpg)
Förderprogramme der KfW-Bank
Aber neben den Optionen der Hausbank bietet auch die KfW-Bank eine Vielzahl an attraktiven und zinsgünstigen Programmen für Unternehmer an – KfW steht kurz für: Kreditanstalt für Wiederaufbau. Als Förderbank gilt die KfW-Bank jedoch nicht als Kreditinstitut nach dem Kreditwesengesetz. Wer sich als Unternehmer also für eine bestimmte Förderung interessiert, kann einen entsprechenden Antrag über sein Hausbank stellen. Dabei bietet die KfW-Bank Kredite für Neugründungen und Nachfolgen ebenso wie für Unternehmer, die ihre Digitalisierung vorantreiben möchten. Etablierte Unternehmen haben beispielsweise die Möglichkeit, den bewährten KfW-Unternehmerkredit zu beantragen.
Möchten Sie das Thema Kredite für Unternehmen vertiefen oder möchten Sie wissen, welche Kreditlinie für Sie passend wäre? Dann wenden Sie sich an einen unserer KMU-Fachberater in Ihrer Nähe. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung.
Was ist ein Kontokorrentkredit?
Ein Kontokorrentkredit beschreibt ein „Konto mit Kredit in laufender Rechnung“ und ist eine Art des Darlehens für Unternehmen. Bei einem Kontokorrentkredit wird die zur Verfügung gestellte Summe nicht vorher vereinbart. Nach einmaligem Abschluss kann der Kredit immer wieder beansprucht werden. Eine gewisse Summe wird auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt und kann jederzeit verwendet werden. Es gibt kein separates Kreditkonto. Über das Girokonto können Sie auf den Kreditrahmen zugreifen, um Banküberweisungen, Lastschriften, Barauszahlungen und Kartenzahlungen zu tätigen. Die Zinsen werden beim Kontokorrentkredit nur auf die tatsächlich genutzten Mittel berechnet und es gibt in der Regel keine festen Tilgungsraten. Der Kontokorrentkredit wird von Unternehmen oft für laufende Geschäftskosten genutzt, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
Kontokorrentkredit und Darlehen – das ist der Unterschied
Ein Darlehen hat im Gegensatz zum Kontokorrentkredit eine begrenzte Laufzeit. Es läuft allerdings häufig über mehrere Jahre, hat also durchaus oft eine lange Geltungsdauer. Außerdem ist der Betrag für das Darlehen fest vereinbart. Beim Kontokorrentkredit hingegen gibt es keine Vereinbarungen hinsichtlich der Summe. Dafür ist die Zinslast bei einem Darlehen in der Regel niedriger – hier kommt es auf die individuell mit dem Kreditinstitut vereinbarten Konditionen an. Mehr über die Ratingverfahren der Banken und Sparkassen erfahren Sie hier.
Mit der Ratenrückzahlung unterscheidet sich das Darlehen ebenfalls zum Kontokorrentkredit, bei dem die Rückzahlung flexibel erfolgt. Die Raten des Darlehens sind vertraglich fest vereinbart, während ein Kontokorrentkredit auch von der Bank gekündigt werden kann, sodass die geforderte Summe sofort fällig wird.
Nachteile eines Kontokorrentkredits für Unternehmen
Ein großer Nachteil des Kontokorrentkredits für Unternehmen sind die hohen Zinsen. Aufgrund des fehlenden Zeitlimits verlieren Kreditnehmer schnell den Überblick und lassen den Kredit häufig unnötig lange laufen. Wird dabei der gewährte Kreditrahmen womöglich überschritten, droht ein zusätzlicher Überziehungszins.
Bei der Entscheidung, ob ein Darlehen oder eher ein Kontokorrentkredit für das Unternehmen sinnvoll ist, kommt es darauf an, ob es sich um einen kurzfristigen Engpass oder eher eine langfristige Finanzierung handelt. Als kurzfristige Lösung, bei der das Geld schnell zur Verfügung steht, ist der Kontokorrentkredit eine Lösung. Für langfristige Finanzierungen hingegen ist das Darlehen geeignet. Wenn Sie Unterstützung bei der Finanzplanung oder Kreditvergabe benötigen, sprechen Sie uns gerne an oder vereinbaren direkt einen Termin.