Ergebnisse der Bankenumfrage 2021

Erweiterte Kreditbedingungen für Unternehmen

Die beiden Fachgruppen „Sanierung“ und „Finanzierung-Rating“ im Bundesverband „Die KMU-Berater“ e.V. haben im Januar die „Bankenumfrage 2021“ gestartet zum Thema „Kreditentscheidungen und Corona-Pandemie“. Die Umfrage diente dazu, zukünftige Anforderungen für effiziente Bankgespräche im Rahmen von Beratungen zu evaluieren.

Ziel der Umfrage war es, Mandanten auf die zukünftigen Anforderungen der Banken vorzubereiten und auch in Zukunft eine vertrauensvolle und situationsgerechte Kommunikation der Mandanten mit ihren Kreditgebern sicherzustellen.

Wirtschaftliche Auswirkungen der Corona-Pandemie

Die Corona-Pandemie hat die Welt seit Anfang 2020 fest im Griff. Die Folgen werden weiterhin eine große Herausforderung für Gesellschaft und Wirtschaft bleiben. Die Auswirkungen im wirtschaftlichen Bereich sind derzeit noch nicht endgültig absehbar. Fest steht, dass die Umsatzeinbußen der Unternehmen in vielen Fällen nicht mehr aufholbar und steigende Insolvenzzahlen zu erwarten sein werden.

Erweiterter Kapitalbedarf

Damit kommt den Kreditgebern des Mittelstandes eine entscheidende Rolle bei der Sicherung und Stabilisierung der Unternehmen zu. Es wird jedoch deutlich, dass in vielen Fällen besonders bei kleinen und mittelständischen Unternehmen eine Rückkehr zu rentabler und stabiler Tätigkeit nur durch einen erweiterten Kapitalbedarf möglich sein wird.

Schlussfolgerung der Bankenumfrage 2021

Insgesamt wurden 839 Einladungen zur Bankenumfrage 2021 versendet, 113 Bankkontakte haben im Befragungszeitraum teilgenommen. Eine klare Schlussfolgerung aus den Antworten der Umfrage lautet: Die Kreditgeber werden die Messlatte für positive Kreditentscheidungen höher legen. Für die Unternehmen ist es daher entscheidend, sich auf eine veränderte Situation in der Kommunikation mit den Banken einzustellen.

So wird es zukünftig erweiterte Anforderungen an die Besicherungen von Krediten geben. Ein zeitnahes, aussagefähiges und vor allem regelmäßiges Reporting wird als Grundlage einer vertrauensvollen Zusammenarbeit vorausgesetzt. Ebenso wird die Existenz eines aussagekräftigen Frühwarnsystems zur Risikominimierung bei den Unternehmen gefordert.

Begleitung durch qualifizierte Berater erwünscht

Darüber hinaus machte die Umfrage deutlich, dass die Banken die qualifizierte, fachliche Begleitung durch einen branchenerfahrenen Unternehmensberater begrüßen.

Durch die Vielzahl der hochqualifizierten Berater im Bundesverband „Die KMU-Berater“ garantieren wir, dass zu jeder Aufgabenstellung ein entsprechend qualifizierter Berater zur Lösung der Aufgaben hinzugezogen werden kann. In den Fachgruppen des Verbandes werden permanent praxisorientierte Methoden und Arbeitshilfen für den Unternehmeralltag entwickelt.

Arbeitshilfen und Methoden der Fachgruppen

So hat zum Beispiel die Fachgruppe Sanierung im Rahmen der Neuordnung der Sanierungsrechtsprechung und der Einführung eines präventiven Restrukturierungsrahmens für Unternehmen ein Frühwarnsystem entwickelt, das sich in jedem Unternehmen implementieren lässt.

Die Fachgruppe Finanzierung-Rating hat einen Vergleich der Ratingnotensysteme der Kreditinstitute erarbeitet und erleichtert den Unternehmen damit die Einschätzung ihrer Verhandlungsposition gegenüber ihren Kreditgebern.

Bei Interesse an den Methoden und Arbeitshilfen der Fachgruppen und bei Rückfragen zur Bankenumfrage 2021 wenden Sie sich gerne an die Mitglieder der Fachgruppe Finanzierung-Rating oder der Fachgruppe Sanierung.